Introducción:

Las investigaciones genéticas ofrecen una amplia gama de posibilidades a la medicina del futuro:

• «Medicina Preventiva»: El diagnóstico genético podría permitir la realización de pruebas predictivas en las que determinar la susceptibilidad de una persona a padecer ciertas enfermedades antes incluso de que aparezcan los primeros síntomas.
• Medicina Molecular»: Basada en la comprensión de las causas moleculares de las enfermedades, de su «interrelación con factores ambientales y con las peculiaridades genéticas de los pacientes.
• «Medicina Personalizada»: Se pondrán a punto nuevos fármacos adaptados específicamente a las características genéticas individuales.

Aunque los avances son continuos, su utilización en la práctica clínica se está produciendo aún a un ritmo lento.

Si nos centramos en nuestro sector, el asegurador, la genética hace algunos años comenzó a suscitar cierta inquietud y muchas expectativas y mayor número de miedos, aunque todo parece que quedó en «mucho ruido y pocas nueces». Ningún país permitió la utilización de los resultados de pruebas genéticas para poder suscribir un seguro de vida o un seguro de salud. Ahora bien, ¿hasta cuando esto continuará así?, ¿Cuándo supondrán los avances en genética un riesgo real para el sector asegurador?

Este artículo pretende plantear un sencillo modelo para identificar el momento en el que la selección adversa puede convertirse en algo real para una compañía aseguradora.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Cuantificación del riesgo genético

Comúnmente los sistemas de gestión de riesgos siguen el siguiente esquema:

1. Elección del personal involucrado
2. Identificación y clasificación de los riesgos
3. Cuantificación de los riesgos
4. Formulación de la estrategia de gestión de riesgos
5. Implementación de la estrategia de gestión de riesgos
6. Revisión y mejora continua

En este proceso, la fase de «cuantificación de los riesgos» es de vital importancia y que, en palabras de los expertos en gerencia de riesgos, está basada en la siguiente filosofía:

«Si no podemos expresar en números lo que sabemos de algo, entonces no sabemos realmente mucho de ello. Si no sabemos mucho sobre algo, no podemos controlarlo. Y si no podemos controlarlo, entonces estamos a merced del azar».

Ahora bien, una vez conocida la teoría ¿cómo podemos transformar el riesgo genético en algo medible, en un «número»?. Siguiendo con la teoría de la gerencia de riesgos, deberíamos seguir los siguientes pasos:

a)       Clasificar el riesgo como cuantitativo o como cualitativo.

b)       En caso de ser un riesgo de tipo cuantitativo, clasificarlo en función de la disponibilidad o no de datos

c)       Valorar lo factible de obtener o no datos, si actualmente no estuvieran disponibles.

d)       Si se trata de un riesgo cualitativo, intentar encontrar ciertas aproximaciones que nos permitan medirlo

e)       Establecer un plan para medirlo

 

 

 

 

 

 

 

Aplicando este proceso, resulta evidente que cuando hablamos de riesgo genético, nos encontramos ante un riesgo de tipo cualitativo que a priori resulta difícil medir. Por ello, trataríamos de convertirlo, en la medida de lo posible, en una variable de tipo cuantitativo mediante aproximaciones que permitieran el control de este riesgo.

Cuando la genética comenzó a suscitar cierta preocupación dentro del sector asegurador de nuestro país, resultaba realmente complicado conseguir ninguna medida que permitiera transformar el riesgo genético en algo medible cuantitativamente.

Por ello, aunque varios países intentaron implementar una estrategia de gestión del riesgo genético (a través de la creación de organismos que analizaran este riesgo, mediante la realización de estudios de investigación, el establecimiento de códigos de conducta, etc.), finalmente, se consideró que dichas estrategias se habían puesto en funcionamiento con demasiada antelación. Como resultado, en la práctica no fueron utilizadas salvo como cimientos para el futuro.

En la actualidad, la disponibilidad de medidas para valorar este riesgo aumenta cada año, un buen ejemplo de ello es el estudio publicado por el European Commission's Institute for Prospective Technologies  Institute for Prospective Technological Studies (IPTS) titulado «Prospective study on Genetic Testing Services quality assurance and harmonisation in EU». En España se materializó a través de la «Encuesta sobre la oferta de diagnóstico genético para enfermedades hereditarias en España» realizada por la Agencia de Evaluación de Tecnologías Sanitarias de Andalucía por encargo de esa institución. El objetivo de esta encuesta fue obtener información actualizada sobre los centros que realizaban algún tipo de prueba de diagnóstico genético para enfermedades hereditarias en España.

Aunque de las conclusiones de este estudio, no pudo obtenerse con exactitud el número de pacientes que se sometieron a pruebas genéticas en la Unión Europea, si quedó claramente demostrado que los tests genéticos y su utilización crecía de una manera notable.

En los gráficos adjuntos se muestran algunos de los resultados de este estudio. Entre ellos, merece destacar que en nuestro país, durante el año 2001 se realizaron más de 20.000 pruebas genéticas, 214 enfermedades podían ser identificadas a través de pruebas genéticas y que su coste medio era de 286 euros.